2025年“金融教育宣傳周”丨金融知識(shí)普及宣傳

防范非法金融，守護(hù)財(cái)產(chǎn)安全

一、常見非法金融活動(dòng)及詐騙手段

（一）非法集資

1、高額回報(bào)誘惑：不法分子往往承諾 “保本高收益”，以遠(yuǎn)超正常理財(cái)收益的高額回報(bào)為誘餌，吸引投資者。比如宣稱年化收益率可達(dá) 20% 甚至更高，而正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品年化收益大多在合理區(qū)間內(nèi)，一般不會(huì)超過 10%。

2、編造虛假項(xiàng)目：打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展新興科技項(xiàng)目等幌子，編造各種看似高大上的虛假項(xiàng)目。例如以 “區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“新能源” 等熱門概念為包裝，吸引對(duì)這些領(lǐng)域不熟悉但又追求高收益的投資者。

3、虛假宣傳造勢(shì)：通過聘請(qǐng)明星代言、在各大媒體發(fā)布廣告、舉辦大型推介會(huì)、組織免費(fèi)旅游考察等方式，制造虛假聲勢(shì)，讓投資者誤以為其具有雄厚實(shí)力和官方背景，從而獲取信任。

（二）金融詐騙

1、“保單變理財(cái)” 騙局：詐騙分子謊稱可以將保費(fèi)用于投資高收益項(xiàng)目，承諾到期后能獲得高額回報(bào)。實(shí)際上，他們只是利用投資者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不熟悉，騙取保費(fèi)后卷款跑路。

2、“免費(fèi)養(yǎng)老” 陷阱：針對(duì)老年人，以免費(fèi)旅游、低價(jià)入住養(yǎng)老公寓等為誘餌，誘導(dǎo)他們投入養(yǎng)老錢。等老年人上鉤后，便以各種理由要求追加投資，最終讓老人血本無(wú)歸。

3、“刷單返利” 詐騙：打著 “兼職賺錢” 的旗號(hào)，吸引那些想通過業(yè)余時(shí)間增加收入的人群。先讓受害者進(jìn)行小額刷單并給予一定返利，獲取信任后，誘導(dǎo)其投入大額資金，然后拒絕返還本金和傭金。

二、防范指南

（一）基礎(chǔ)防護(hù) “三看三不”

1、三看

看資質(zhì)：正規(guī)金融機(jī)構(gòu)都持有金融牌照，開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)必須經(jīng)過金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。在接觸任何金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，要查看對(duì)方是否具備合法資質(zhì)。例如，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等都有對(duì)應(yīng)的金融牌照，可通過金融監(jiān)管部門官網(wǎng)進(jìn)行查詢核實(shí)。

看收益：如果某項(xiàng)投資承諾的收益明顯高于市場(chǎng)平均水平，且違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律和金融常識(shí)，那很可能是陷阱。一般來說，年化收益率超過 8% 就需要高度警惕，超過 10% 基本可以判斷為高風(fēng)險(xiǎn)甚至非法投資。

看渠道：選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)的官網(wǎng)、官方 APP 等正規(guī)渠道獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)信息。不要輕易相信來路不明的鏈接、二維碼或陌生電話、短信中推薦的金融產(chǎn)品，避免進(jìn)入釣魚網(wǎng)站或下載非法軟件。

2、三不

不輕信陌生人推薦：對(duì)于陌生人主動(dòng)推薦的金融產(chǎn)品或投資項(xiàng)目，無(wú)論其說得多么誘人，都不要輕易相信。尤其是涉及資金交易時(shí)，務(wù)必保持冷靜和警惕。

不貪圖高息承諾：牢記 “天上不會(huì)掉餡餅”，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。如果一項(xiàng)投資承諾過高的利息回報(bào)且無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，一定要拒絕，避免陷入非法集資或金融詐騙陷阱。

不泄露個(gè)人信息：在金融活動(dòng)中，要注意保護(hù)個(gè)人信息安全。不要隨意在不可信的網(wǎng)站、APP 或線下場(chǎng)所填寫身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息，防止個(gè)人信息被泄露用于非法活動(dòng)。

（二）投資決策 “四看三思等一夜”

1、四看

一看融資合法性：除了查看企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，更要確認(rèn)是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)開展融資業(yè)務(wù)?？梢酝ㄟ^中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等官方網(wǎng)站進(jìn)行查詢。

二看宣傳內(nèi)容：仔細(xì)甄別宣傳中是否含有或暗示 “有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠” 等不符合金融投資規(guī)律的內(nèi)容。正規(guī)金融產(chǎn)品的宣傳通常會(huì)客觀介紹產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和收益情況。

三看經(jīng)營(yíng)模式：了解投資項(xiàng)目是否有真實(shí)的實(shí)體項(xiàng)目支撐，資金的投向去向是否明確合理，獲取利潤(rùn)的方式是否符合市場(chǎng)邏輯。對(duì)于那些概念模糊、經(jīng)營(yíng)模式不清晰的項(xiàng)目要謹(jǐn)慎對(duì)待。

四看參與集資主體：關(guān)注投資項(xiàng)目是否主要面向特定群體，如老年人、學(xué)生等。一些非法金融活動(dòng)往往會(huì)針對(duì)特定人群的心理和需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)詐騙套路。

2、三思

一思自己是否真正了解該產(chǎn)品：在投資前，要深入了解產(chǎn)品的性質(zhì)、運(yùn)作方式、風(fēng)險(xiǎn)特征等，確保自己對(duì)投資項(xiàng)目有充分的認(rèn)知。如果對(duì)產(chǎn)品的某些方面存在疑問，不要盲目投資。

二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律：結(jié)合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)利率水平等因素，判斷產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)是否合理。如果產(chǎn)品的收益明顯偏離市場(chǎng)正常水平，很可能存在問題。

三思自身是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力：根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況、收入穩(wěn)定性和投資目標(biāo)等，評(píng)估自己能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)程度。不要超出自身能力范圍進(jìn)行投資，以免遭受重大損失。

3、等一夜：當(dāng)遇到投資宣傳時(shí)，不要急于做出決策。先征求家人、朋友或?qū)I(yè)金融人士的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。給自己足夠的時(shí)間冷靜思考，避免因一時(shí)沖動(dòng)而陷入投資陷阱。