在剛剛過去的2020年里，反洗錢監(jiān)管力度不斷加強，一方面監(jiān)管處罰力度加大，另一方面監(jiān)管推動反洗錢相關法規(guī)修訂工作正快速推進。本文擬對中國人民銀行于2020年全年公布的處罰信息進行統計、分析，分享反洗錢監(jiān)管重點、趨勢，并提出公司反洗錢工作的建議。

從2017年到2020年，反洗錢處罰金額從1.34億到5.2億，短短4年，反洗錢處罰金額翻了近5倍，而2020年較2019年增長了142%，幾乎是直線式上升，反洗錢形式日益嚴峻，監(jiān)管日漸趨嚴，而從處罰的筆數來看，2019年是468筆，2020年則是476筆，處罰筆數僅增加了8筆，處罰金額卻增加了1.4倍，顯然單筆處罰的金額增加了很多。                                 

具體來看，2020年的反洗錢處罰特點包括：

01--銀行與支付機構為受罰主體，支付機構處罰力度加大

2020年反洗錢行政處罰主要涉及銀行、支付機構、證券和保險四類機構。從罰單數量與處罰金額來看，銀行類金融機構受處罰情況仍是最為嚴重。各地人行今年開出銀行類金融機構的罰單共計598筆，占總罰單筆數的82%；處罰金額約3.3億元，占總處罰金額的52%。此外，因多筆大額罰單（含一筆超6000萬罰單，以及一筆過億的罰單），2020年支付機構處罰總金額激增，成為第二大受罰主體，處罰總金額高達2.63億元，為去年的8倍。

02--客戶身份識別仍為首要處罰原因

在2020年度733筆罰單中，195筆處罰是對多項違規(guī)行為進行綜合處罰，538筆處罰是對單項違規(guī)行為進行處罰?！拔窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務”繼續(xù)成為首要處罰原因，共涉及547筆罰單，合計涉及處罰金額約4.3億元；其次是“未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告”，共涉及225筆罰單，合計涉及處罰金額約3.2億元。

03--大額罰單數量激增

2020年度共有20筆處罰金額超500萬元的大額罰單，處罰筆數約為2019年的7倍。其中，有10筆處罰金額超千萬元的大額罰單，處罰對象主要為銀行類金融機構（國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行）和支付機構。除典型的違規(guī)行為以外，在一張?zhí)幜P金額超千萬的銀行機構罰單中，處罰原因包括“違反反洗錢管理規(guī)定，泄露客戶信息”。

04--個人處罰涉及三道防線關鍵人員

2020年度罰單98%為雙罰制，處罰對象涵蓋總分支機構，除了涉及高級管理層、反洗錢主管領導、機構負責人，還涉及法律合規(guī)部、風險管理部、運營管理部、會計結算部等相關負責人以及總審計師。此外，業(yè)務部門作為反洗錢第一道防線，因反洗錢工作不到位，業(yè)務部門負責人、客戶經理等的個人處罰罰單頻出。

可以看出，人民銀行反洗錢監(jiān)管方面延續(xù)了有錯必究的強監(jiān)管態(tài)度，同時中國的反洗錢政策正處于轉型階段，洗錢風險管理工作正逐步從“規(guī)則為本”向“風險為本”轉變。

作為金融機構，不再是監(jiān)管規(guī)則的被動執(zhí)行者，而要主動識別及評估自身面臨的威脅和存在的缺陷。評判工作成效的標志，不是滿足了多少監(jiān)管的要求，而是有效應對多少風險。洗錢風險管理已是財務公司全面風險管理的重要組成部分，在強監(jiān)管、重處罰的反洗錢監(jiān)管趨勢下，未來，財務公司的反洗錢工作要求需要更加細化，一要定期開展洗錢風險評估，包括對機構整體的洗錢風險的自評估以及對新產品、新業(yè)務的風險評估，通過評估比較各條線、各類業(yè)務風險水平的差異，查找不同風險點；二要根據公司洗錢風險管理策略，對不同等級的業(yè)務、客戶、部門采取靈活多樣的風險控制和監(jiān)測措施；三要落實各層級、各條線的職責和分工，特別是要發(fā)揮好業(yè)務部門的第一道防線作用，將洗錢風險管理融入日常業(yè)務經營當中，為進一步推動“規(guī)則為本”向“風險為本”轉變。