在很多人眼里，“洗錢(qián)”一詞似乎離自己的生活很遠(yuǎn)，只是在新聞媒體的報(bào)道中有所聽(tīng)聞。但其實(shí)，洗錢(qián)犯罪案例在我們身邊比比皆是，各類(lèi)案件層出不窮。犯罪分子正是利用了許多人對(duì)“洗錢(qián)行為”的不了解以及對(duì)個(gè)人或賬戶(hù)信息保護(hù)的麻痹大意等，為其隱瞞和轉(zhuǎn)移違法所得，組織犯罪活動(dòng)創(chuàng)造“便利”。如果我們風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，很可能會(huì)陷入到洗錢(qián)犯罪中，影響個(gè)人或企業(yè)信譽(yù)。那么，究竟洗錢(qián)行為有哪些呢？如何才能做到遠(yuǎn)離洗錢(qián)犯罪？今天就讓小編帶你認(rèn)識(shí)一下洗錢(qián)的“廬山真面目”：

根據(jù)我國(guó)《刑法》第191條的規(guī)定，為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，均構(gòu)成洗錢(qián)罪，具體包括：

（一）提供資金賬戶(hù)的；

（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；

（四）協(xié)助將資金匯往境外的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

而對(duì)于不構(gòu)成洗錢(qián)罪的其他洗錢(qián)行為，行為人也同樣需要承擔(dān)刑事責(zé)任，只不過(guò)其罪名不是洗錢(qián)罪。可見(jiàn)，向陌生人隨意出借個(gè)人或企業(yè)賬戶(hù)信息、銀行卡、賬戶(hù)或U盾背后隱藏著極大的犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

特別需要提醒的是，當(dāng)前新冠疫情在全球爆發(fā)，人們交易行為改變，線(xiàn)上交易增多，以防疫名義的詐騙活動(dòng)頻繁發(fā)生，各類(lèi)新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，比如犯罪分子可能通過(guò)為虛假慈善機(jī)構(gòu)籌款、網(wǎng)絡(luò)販賣(mài)偽劣醫(yī)療物資等手段謀取利益，可能以發(fā)放救助資金等為由騙取受害者身份證件號(hào)碼、安全口令等等。因此，在這個(gè)特殊時(shí)期，企業(yè)或個(gè)人客戶(hù)更要知法、懂法、守法，保護(hù)自己的身份和銀行賬戶(hù)信息安全，避免他人盜用你的名義協(xié)助犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資，至少應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：

• 要選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦業(yè)務(wù)；

• 要主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別；

• 不要出租或出借自己的身份證件；

• 不要出租或出借自己或企業(yè)的賬戶(hù)；

• 不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)；

• 不要為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)而拆分交易；

• 勇于舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng),維護(hù)社會(huì)公平正義。

財(cái)務(wù)公司作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，也將積極履行反洗錢(qián)各項(xiàng)法定義務(wù)，加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別及賬戶(hù)資金交易的監(jiān)測(cè)，不斷提升反洗錢(qián)工作的有效性，共同維護(hù)社會(huì)安全穩(wěn)定。